最新11款养老年金保险,收益4

预定利率为4.%的养老年金保险本月底即将退出历史舞台，全部停售！

为了方便大家买到自己心仪的产品，哆啦从市面上精心挑选了11款同类型的养老年金保险进行对比测评，哪款收益最高？哪款返本最快？

本文将会一一揭晓。

本文分享2个话题：

1、如何挑选养老年金保险？

2、11款同类型养老年金保险对比测评

N1

如何挑选养老年金保险？

什么是养老年金保险？

指在被保险人生存期间，保险人按照合同的金额、方式，在约定期限内，有规则的，定期的向被保险人给付保险金的保险。养老年金保险，收益确定，白纸黑字写进合同里。那么，如何挑选养老年金保险？

主要看两点：收益和现金价值

理财保险，重在理财，说白了就是要赚钱。所以收益高才是最重要的。

1、收益，看实际收益率IRR

买养老年金险，主要还是看收益率，而影响收益率最关键的因素，就是预定利率。

预定利率越高，养老年金保险的收益回报率越高。

市面上各种年金保险都宣称可达上限4.%，其实大部分都是吹出来的，不可信！

2、现金价值

养老年金保险本质上是一种理财产品，可以从收益性、流动性、安全性三方面来衡量。不同的养老年金保险，收益走势是不一样的，有些是现金价值跑得快，没几年就能回本甚至翻倍；有些是前期回本慢，将来年金领的多。我们有时会遇到急需资金的状况，需要中途退保。这时现金价值就是我们能领回来的钱。如果你担心将来需要金周转，建议选择现金价值回本快的养老年金保险。养老年金险安全性仅次于国债，每年返还多少年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在合同条款中，而且有银保监会监管，有法定责任准备金，应对破产兑付问题。

但如果过早取出来，也会发生亏损。

因此，判断一款养老年金保险，现金价值，越高越好，返本的周期越短越好。具体还得看个人需求。

N2

11款同类型养老年金保险对比测评

11款同类型养老年金保险对比如下：

君康人寿颐养金生年金险君康人寿颐养一生年金险华夏保险华夏红福上福年金险天安人寿传家福尊享年金险弘康人寿相伴一生年金险长城人寿金彩一生年金险信美相互互信一生年金险复星保德信星颐（星享福）年金险复星保德信福寿齐添年金险恒大人寿万年福年金险招商信诺自在人生年金险这11款养老年金保险，可以分为以下两类：

第一类：不保证领取型，也就是高现价型养老年金保险；

第二类：保证领取型，保证领取20年或25年养老金。

为了更清晰地了解一款养老年金保险到底好不好，哆啦选取了被保险人的两个年龄段进行对比。下文将统一以年交10万，交10年，总保费万，男性为例，被保险人的两个年龄段为30/40岁：

被保险人30岁为例：

1、高现价型养老年金保险的收益对比：

君康人寿颐养金生年金险

天安人寿传家福尊享年金险

弘康人寿相伴一生年金险

复星保德信福寿齐添年金险

30岁男性，每年交10万，交10年，共万保费，60岁开始领取：（1）40岁时，万的保费全部交完，此时现价最高的是福寿齐添元，其次是颐养金生元，最低是相伴一生元；（2）50岁时，福寿齐添、颐养金生、传家福的现金价值都差不多，在万左右，而相伴一生最低，还不到万；（3）到60岁领取时，

颐养金生每年领元，85岁是累计领取元，此时现金价值还有元，可以自由支配。

传家福尊享每年领取元，85岁是累计领取元，此时现金价值还有1973元，可以自由支配。

福寿齐添每年领取元，85岁时累计领取元，此时现金价值还有元，可以自由支配。

相伴一生每年领取元，85岁时累计领取元，此时现金价值还有1529元，可以自由支配。

综上，可看出每年领取养老金最高的是相伴一生，但现金价值也是相伴一生最低。哆啦再根据每款养老年金险的的生存总利益（已领生存金+现金价值），把内部收益率IRR测算出来：

收益率IRR最直接对比出每款年金保险之间的差别，整体来看，差别不算太大。70岁之前，相伴一生的收益率最低，但是80岁之后，相伴一生超越其他3款养老年金保险。90岁时，甚至超过了4.%。

综上，这4款养老年金保险的实际收益率IRR，80岁后，相伴一生一直是最高的，达到4.03%！直接超越监管规定的预定利率上限4.%！

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